Metodología para un scoring de clientes sin referencias crediticias

Osvaldo Espin-García () and Carlos Vladimir Rodríguez-Caballero ()
Authors registered in the RePEc Author Service: Carlos Vladimir Rodriguez Caballero

Revista Cuadernos de Economia, 2013

Abstract: Las decisiones de otorgamiento de crédito son cruciales en la administración de riesgos. Las instituciones financieras han desarrollado y usado modelos de credit scoring para estandarizar y automatizar las decisiones de crédito, sin embargo, no es común encontrar metodologías para aplicarlos a clientes sin referencias crediticias, es decir clientes que carecen de información en los burós nacionales de crédito. En este trabajo se presenta una metodología general para construir un modelo sencillo de credit scoring enfocado justamente a esa población, la cual ha venido tomando una mayor importancia en el sector crediticio latinoamericano. Se usa la información sociodemográfica proveniente de las solicitudes de crédito de una pequena institución bancaria mexicana para ejemplificar la metodología.

Keywords: Scorecard; CHAID; logit; administración de riesgos; crédito. (search for similar items in EconPapers)
JEL-codes: C14 C18 C25 G21 (search for similar items in EconPapers)
Date: 2013
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