ИПОТЕЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ КАК ИНСТРУМЕНТ ПОВЫШЕНИЯ ДОСТУПНОСТИ ИПОТЕКИ // MORTGAGE INSURANCE AS A TOOL TO MAKE MORTGAGES MORE AFFORDABLE

G. Daraseliya T. and Г. Дараселия Т.
Additional contact information
G. Daraseliya T.: the Peoples’ Friendship University of Russia (PFUR), Moscow
Г. Дараселия Т.: Российский университет дружбы народов (РУДН), Москва

Финансы: теория и практика/Finance: Theory and Practice // Finance: Theory and Practice, 2014, issue 5, 144-147

Abstract:

Nowadays, it is impossible to take out a mortgage without Private Mortgage Insurance. However, it is not obligatory for the borrower to insure against all the risks suggested by the bank. According to the existing Russian legislation when you get a mortgage, you are required to insure the mortgage property only against its destruction. Nevertheless, most of the mortgage banks require life, casualty and title insurance as a compulsory insurance that borrowers must purchase. Certain banks offer their borrowers either to pay life and casualty insurance or to pay increased mortgage interest rates. Sometimes the banks even put forward supplementary terms and conditions. As a result, mortgage loan expenditures may significantly exceed the premium rates. Therefore, most of the borrowers prefer to make the mortgage insurance contract and apply to the insurance companies.

На сегодняшний день невозможно получить ипотечный кредит без оформления ипотечного страхования. Однако страхование всех видов рисков, которые банк предлагает заемщику, не является обязательным. Согласно законодательству Российской Федерации, при оформлении ипотеки обязательным является только страхование предмета ипотеки от разрушения. Тем не менее большинство ипотечных банков требуют обязательного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, а также права собственности на недвижимость (титульное страхование). Некоторые банки предоставляют заемщикам право выбора: либо застраховать свою жизнь и трудоспособность, либо увеличить процентную ставку по кредиту или другие его условия. В итоге расходы по ипотечному кредиту на данных условиях могут оказаться значительно выше, чем размер страховых взносов. Поэтому большинство заемщиков предпочитают оформить договор ипотечного страхования и обращаются в страховые компании.

Keywords: mortgage; mortgage risk; risk management; insurance; title insurance; life insurance; collateral; ипотека; ипотечный риск; риск-менеджмент; страхование; титульное страхование; страхование жизни; залог (search for similar items in EconPapers)
Date: 2017-10-14
References: View complete reference list from CitEc
Citations:

Downloads: (external link)
https://financetp.fa.ru/jour/article/viewFile/460/365.pdf (application/pdf)

Related works:
This item may be available elsewhere in EconPapers: Search for items with the same title.

Export reference: BibTeX RIS (EndNote, ProCite, RefMan) HTML/Text

Persistent link: https://EconPapers.repec.org/RePEc:scn:financ:y:2014:i:5:p:144-147

Access Statistics for this article

More articles in Финансы: теория и практика/Finance: Theory and Practice // Finance: Theory and Practice from ФГОБУВО Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации // Financial University under The Government of Russian Federation
Bibliographic data for series maintained by Алексей Скалабан ().