دراسة في مفهوم: الطبيعة النظامية للعقود المصرفية

Essay über einen Begriff: Die systemische Natur von Bankverträgen

Vincent Catillon ()
Additional contact information
Vincent Catillon: École de Droit - Clermont-Auvergne - UCA - Université Clermont Auvergne

Post-Print from HAL

Abstract: يقدم هذا المقال تحليلاً قانونياً للطبيعة النظامية (السستيمية) للعقود المصرفية، من خلال صياغة نموذج لانتشار الأزمات النظامية يرتكز على ثلاثة عوامل — الثقة، والشفافية، والترابط بين الفاعلين في القطاع المصرفي — والتي تشكل مؤسسات الائتمان حلقة الوصل (حزام النقل) لتمريرها إلى الاقتصاد الحقيقي. تثبت الدراسة أولاً أن قانون الالتزامات يتغلغل في آليات انتشار الأزمات: فالقوة الملزمة للعقد، عندما تُقرأ من خلال أطروحة "كار بونيه" (Carbonnier) التي تؤسس هذه القوة على ثقة الدائن بدلاً من وعد المدين، تسلط الضوء على الدور الهيكلي للثقة في العلاقات المصرفية، في حين تمثل الشافية شرطاً لديمومتها. ثم يتناول المقال بالبحث الاتفاقيتين المصرفيتين الأساسيتين المنصوص عليهما في المادة L. 311-1 من قانون النقد والمالي الفرنسي. وتبين الدراسة أن عمليات الائتمان — وهي عقود تُبرم على أساس الاعتبار الشخصي (intuitu personae) وتخضع للتقلبات الاقتصادية — تكتسب طابعاً نظامياً بفعل الأثر المشترك لفقدان الشفافية ونشوء حالة من عدم الثقة العامة، مما يؤدي إلى أزمة ائتمانية (credit crunch) وظاهرة الاختيار المعاكس في سوق العروض البنكية (السوق بين البنوك). كما يظهر عقد الوديعة المصرفية ديناميكية نظامية خاصة به: إذ إن صفة المثلية (القابلية للاستبدال) التي تتسم بها النقود تحوّل حق الملكية للمودع إلى حق دائنية عادٍ (غير مضمون)، في حين أن عدم التماثل الهيكلي في الميزانيات العمومية للبنوك (ودائع تحت الطلب / قروض لأجل) والطبيعة الائتمانية للنقود الكتابية يعرضان النظام لخطر التكالب على سحب الودائع (bank runs) في فترات الأزمات. ويخلص المقال إلى أن القانون، وإن كان يقبع في قلب عملية انتشار الأزمات، فإنه يساهم أيضاً — من خلال تثبيت الثقة والحفاظ على الشفافية — في كبح التفاعلات المتسلسلة النظامية.

Keywords: أزمات نظامية؛ عقود مصرفية؛ ثقة؛ شفافية؛ وديعة مصرفية؛ ائتمان؛ عدم تماثل المعلومات؛ نقود دفترية؛ مخاطر نظامية؛ قانون الالتزامات; systemische Krisen; Vertrauen; Bankverträge; Transparenz; Bankeinlage; Kredit; Informationsasymmetrie; Buchgeld; Systemrisiko; Schuldrecht; transparency; law of obligations; systemic risk; book money; information asymmetry; credit; bank deposit; trust; banking contracts; systemic crises; confianza; derecho de obligaciones; riesgo sistémico; dinero escritural; asimetría de información; crédito; depósito bancario; transparencia; crisis sistémicas; contratos bancarios; contrats bancaires; dépôt bancaire; crises systémiques; confiance; transparence; droit des obligations; risque systémique; monnaie scripturale; asymétrie d'information; crédit; contratti bancari; diritto delle obbligazioni; rischio sistemico; moneta scritturale; asimmetria informativa; credito; deposito bancario; trasparenza; fiducia; crisi sistemiche; システミック・クライシス；銀行契約；信頼；透明性；銀行預金；信用；情報の非対称性；帳簿通貨；システミック・リスク；債務法; 系统性危机；银行合同；信任；透明度；银行存款；信贷；信息不对称；记账货币；系统性风险；债法 (search for similar items in EconPapers)
Date: 2013-09-01
Note: View the original document on HAL open archive server: https://hal.science/hal-05684625v1
References: Add references at CitEc
Citations:

Published in Revue trimestrielle de droit financier, 2013, 3, pp.59-64

Downloads: (external link)
https://hal.science/hal-05684625v1/document (application/pdf)

Related works:
This item may be available elsewhere in EconPapers: Search for items with the same title.

Export reference: BibTeX RIS (EndNote, ProCite, RefMan) HTML/Text

Persistent link: https://EconPapers.repec.org/RePEc:hal:journl:hal-05684625

Access Statistics for this paper

More papers in Post-Print from HAL
Bibliographic data for series maintained by CCSD ().